Inkomen voor later
Je bent een zelfbewuste persoon en denkt na over de periode als je gestopt bent met werken. Je hebt, als je met pensioen bent, plannen en grote of kleinere wensen.
Weet je of jouw pensioen, je spaargeld en je vaste lasten dan goed genoeg in balans zijn voor die mooie plannen en wensen? Hulp nodig de balans op te maken? Wat heb je? Welke oplossing past bij je?
Wil je extra geld sparen voor later? Droom je van een mooie reis na je pensionering? Of heb je in het verleden te weinig pensioen opgebouwd en will je dit nu gaan aanvullen?
Sparen met belastingvoordeel
Je kunt nu al geld reserveren om straks te genieten van je oude dag, bijvoorbeeld als aanvulling op je pensioen en/of AOW. Interessant is het belastingvoordeel dat sparen voor je pensioen je oplevert. De inleg is namelijk in veel gevallen aftrekbaar van je belastbaar inkomen. Hoeveel je nu kunt sparen, hangt af van een aantal factoren. Hoeveel je nu kunt missen voor later bijvoorbeeld en ook wat je maximale inleg kan zijn op basis van de jaarruimte. Wij verdiepen ons graag in je persoonlijk en je financiële situatie en adviseren dan over de beste oplossing.
Sparen of beleggen
Met het oog op inkomen voor later, kun je kiezen voor een vorm van sparen of beleggen, bijvoorbeeld via banksparen. De keuze die je maakt is afhankelijk van het risico dat je kunt en wilt lopen. Wij leggen dit graag zo goed mogelijk aan je uit. Aan deze complexe producten zijn kosten verbonden. Ook daarover informeren we je zorgvuldig.
Oog voor duurzaamheidsrisico’s
Bij onze adviezen over beleggingsproducten, houden wij rekening met duurzaamheidsrisico's. Dit doen wij onder meer door bij het advies mee te wegen of sprake kan zijn van omstandigheden, die een negatieve invloed op de waarde van de beleggingen kunnen hebben. Duurzaamheidsrisico’s hebben bijvoorbeeld betrekking op ecologie, sociale zaken, werkgelegenheid, mensenrechten en corruptie en omkoping. Bij onze adviezen over beleggingsproducten, is het risico dat je wilt afdekken steeds ons uitgangspunt. Beleggen is niet onze kernactiviteit, verzekeren wel. Bovendien zijn wij gebonden aan de informatie over beleggingsproducten en effecten daarvan op duurzaamheid, die we van onze aanbieders krijgen.
Om een soepele pensionering zowel in tijd als geld makkelijk te maken, is het verstandig om vroeg te beginnen. Wij helpen je wensen in cijfers op rij te zetten, te combineren met de realistische vooruitzichten en dragen oplossingen aan. Dat kan een spaarproduct zijn, maar ook een goed gesprek of advies. Een advies je hypotheek sneller af te lossen, op tijd uitkijken naar een kleinere woning of extra sparen. Kleine spaarbedragen kunnen als snel een oplossing zijn voor een jaar eerder met pensioen of bijvoorbeeld de laatste 2 jaar parttime werken.
Pensioen particulier (lijfrente)
Onder een particulier pensioen verstaan we:
- een oudedagsregeling voor jezelf
Oplossingen pensioen particulier (lijfrente)
De mogelijke oplossingen zijn:
- inzicht over je inkomen en uitgaven als je met pensioen bent
- een oplossing in de vorm van een spaarproduct (lijfrente)
